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I. Financial participation: 1. Usage behavior and satisfaction with financial services: regular use of various financial services (bank account, online payment methods, investments, savings, loans, financial advice or investment advice, other financial services); barriers to using the aforementioned financial services (don´t know enough about the content, technical barriers prevent use, financial situation prevents use). financial services); obstacles to using the aforementioned financial services (I am not familiar enough with the content, technical obstacles prevent use, financial situation does not allow use, I am concerned about the protection of my data, I do not know, I do not need); satisfaction with the financial services used regularly; bank type of the main account; banking channels used (online banking, mobile banking, telephone banking, stationary banking in bank branches, other forms of banking); barriers to the use of the aforementioned banking channels (do not know enough about the content, technical barriers prevent use, financial situation does not allow use, am concerned about the protection of my data, do not know, do not need); satisfaction with the banking channels used regularly; awareness of the monthly account management fees charged; amount of the monthly account management fees; satisfaction with the amount of the account management fees; overall satisfaction with the amount of fees charged for financial services; methods used for two-factor authentication (authentication app, smart card, SMS, email, TAN generator, fingerprint, face scan, other method, none of these); use of financial apps for banking, managing finances or other financial transactions (e.g. bank app for online banking, multi-banking app for managing different accounts, etc.); reasons for not using financial apps (too complicated, fear for the security of my data, no need for financial apps, lack of technical equipment, other reasons, none of the above). Online purchases and payment behavior: Use of online purchases; transactions/purchases already made online (contracts concluded, tickets for mobility purchased, tickets for events purchased, food ordered, meals ordered, travel and leisure activities booked, clothing ordered/purchased, electronics ordered/purchased, other transactions/purchases made, none of the above); behavior if the aforementioned transactions or purchases can only be completed online (I make the purchase/completion online, I ask another person to make the purchase/completion for me, I do not make the purchase/completion, does not apply to me/I do not use it); reasons why the purchase/completion would not be made (by myself) (too complicated, never done before, fear for the security of my data, do not have an online payment method, lack technical equipment for it, other reasons, none of the above); Preferred payment methods for online purchases (Klarna, Paypal, Sofortüberweisung, direct debit, purchase on account, credit card, Appel Pay/Google Pay, other payment methods, none of these); satisfaction with the payment methods used for online purchases; ever used payment option "installment payment" or "pay later"; preferred payment method for in-store purchases (EC card/debit card, cash, credit card, payment via cell phone, other payment method, none of these); satisfaction with the payment methods used for in-store purchases. Loans: Ever applied for or taken out a loan; reasons why no loan was applied for or taken out (I have never had the need to take out a loan, I did not take out the loan offered due to unattractive conditions, I have applied for a loan before but it was rejected, I have never applied for a loan because I would not get one anyway, I am too afraid of falling into a debt trap by taking out a loan, other reasons); type of loans taken out (installment loan, real estate loan, car leasing loan; education or student loan, debt restructuring loan for credit optimization, other loans); type of last loan; satisfaction with the last loan; behavior when choosing a loan (compared the conditions of different providers before taking out a loan, compared the conditions of different providers via comparison portals before taking out a loan, obtained several concrete loan offers from providers, obtained advice from competent people, informed myself in the trade press or on the Internet, didn´t have much choice because of my lack of creditworthiness); knowledge of how comparison portals work; behavior after a loan has been rejected (receiving precise information about why the loan was rejected, taking a closer look at one´s own creditworthiness in the course of the loan rejection, taking measures to improve one´s own creditworthiness, even if this does not change the granting of the loan); time of the last experience with overdraft facilities; interest rate in percent for the last overdraft facility (value stated / open); estimate of the average interest rate for an overdraft facility (value stated / open). 2. Financial literacy: Financial behavior (have a good overview of my income and expenses, would like more information about financial topics that are tailored to me, have been taught too little about money and finance at school, easily master challenges from my bank (e.g. verification apps or online identification procedures), have already used price comparisons/ comparison portals when opening an account or taking out a loan/ insurance, can solve problems with my financial products or payment methods independently, if problems arise with my financial products or payment methods, I would know how to complain); financial knowledge. I would know how to complain); financial knowledge confidence in dealing with different areas (opening a bank account, taking out a mobile phone contract, taking out a loan, paying in installments or paying later for online purchases, different ways of investing money, e.g. call money account, savings book, shares, investment funds); topic in the area of finance and services that the interviewee knows little about or does not understand (openly), topic in the area of finance and services that the interviewee knows little about or does not understand (open), difficulties in dealing with financial information (finding information about financial products, understanding information about the conditions of financial products, assessing which financial product suits one´s needs, selecting a suitable financial product using the information available); agreement with statements about financial decisions (in financial decisions that affect me, am I dependent on the help of others, am I able to act, do I know what is right and wrong, can I react quickly, do I understand what is at stake, are my financial decisions accepted or respected by others, am I included, am I left out, am I an active part of society, do I understand what is at stake, as equal as most others); decision-making in household financial decisions; self-assessment of competence in dealing with digital systems (I am good at using digital systems, I find it easy to get used to new digital systems, I can communicate information via different media formats, I am good at protecting private data when dealing with digital systems, I am good at solving problems that arise with digital systems independently, I am often asked for my expertise in my circle of acquaintances in case of questions about digital systems). 3. Trust and relationship with the bank: Agreement with the following statements regarding the relationship with the bank (my bank treats me fairly, my bank would never harm me, my bank advisor would never harm me, I do not trust my bank and would like to change); experience with the bank (my bank is interested in a lasting and sustainable relationship, my bank supports me in developing my own financial skills, at my bank my data is securely protected against misuse, the information from my bank is transparent, I trust the information from my bank); agreement with statements regarding financial products and contracts (I understand my contracts with my bank/financial services provider, I have a good overview of the products my bank offers, my bank provides me with information about saving and investing, my bank provides me with information about saving and investing, my bank proactively recognizes my financial needs and advises me on them, my bank has offered me products that have harmed me); trust items on online payment methods, loans, online banking, stationary banking, financial advice, the financial market in general and authorities for financial market regulation (easy to understand, secure, reliable, trustworthy, good personal knowledge). 4. Hurdles: Hurdles in online banking in relation to: Account activation after account setup, third-party help to access online banking, tailoring the bank´s website to personal needs, handling the bank´s website, tailoring the bank app to personal needs, handling the bank app, tailoring the selection of available security features to personal needs, use of security features and the conversions in online banking or online payment methods; hurdles in payment methods in stores and online purchases; hurdles in cash withdrawals and stationary banking in terms of:ATM functionality and accessibility, number of ATMs nearby, bank branch opening hours, range of bank branches nearby, withdrawing cash at the supermarket checkout; perception of communication with the bank (exchange with the bank via the preferred communication channel, my bank offers communication channels that I can use well, my bank communicates with me in a language that I understand well, average time needed to clarify concerns is reasonable, average time needed to open an account is reasonable, could not clarify my concern with my bank); subjective hurdles in dealing with finances and banks (often have the impression that it´s down to me if something doesn´t work with the bank, have been ashamed to go to the bank advisor with a request, didn´t understand something when talking to the customer advisor at the bank and didn´t dare to ask). II. Background on dealing with finances: 1. Financial interest (familiarity with finance, interest in financial topics and interest in information); sources of financial information (educational institutions, parents resp. family, bank, media, internet search engines, social networks, influencers, friends, tax office, anonymous advice services, Schufa, comparison portals on the internet, trading app, other); self-assessment of personal wealth; personal financial situation (living beyond their means, borrowing large amounts of money from people in their personal environment, building up financial reserves, difficulties paying the rent, delaying payment of bills, having to draw on savings); difficulty to raise € 2,500 within the next 30 days/ 7 days; sources of income (e.g. wages/salary, pension payments, maintenance payments, interest or dividends from assets, etc.); insurance policies taken out (e.g. household contents insurance, private supplementary health insurance, liability insurance, etc.). 2. Environment and influence: Agreement with statements about the environment (I know at least one example of negative handling of money in my immediate environment, I have someone in my environment who knows a lot about finances and whose recommendations I follow, if I make mistakes in my handling of finances, I have an environment that would catch me); imprinting in childhood on handling finances (my parents talked to me about handling finances, I have the impression that no one ever taught me how to handle money, I learned from my parents that you have to be careful when handling money); formative experiences with paying in installments for online purchases or with the pay later function (ever forgotten the payment deadline, remembering an outstanding payment that I didn´t have the money to pay, ever lost track of my own spending and finances, ever been tempted to buy useless goods and products); Formative experiences of over-indebtedness (missed payment deadlines and received reminders, dunning and/or enforcement notice served, negative Schufa entry, no longer able to conclude contracts, only able to pay in advance/immediate transfer or cash on delivery); formative experiences: Cybercrime: experienced victimization regarding theft of bank account access data, phishing and identity theft. III. Weighting question: Weighting of participation dimensions (allocation of 100 points to the following five aspects according to their importance: that I am enabled to make financial decisions that suit me, that I can use financial services without obstacles, that financial services meet my needs, that I can trust financial service providers, that I am involved in financial matters). Demography: sex; age; age categories, federal state; education: highest school-leaving qualification, education low, medium, high; employment status; subjective household income, German nationality; other nationality; country of birth Germany; other country of birth; migration background: parents born in Germany, other country of birth of father and mother. Additionally coded were: Respondent ID; weighting factor; overall variable for the individual financial services and banking channels (do I use, do I not use due to hurdles, do I not need); SCHUFA Financial Inclusion Index (This indicates the extent to which individual population groups participate in financial services (banking, payment, borrowing): The index comprises four dimensions of financial inclusion (user satisfaction, financial literacy, trust, absence of hurdles), each with 3 to 6 indicators (sub-dimensions).
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I. Finanzielle Teilhabe: 1. Nutzungsverhalten und Nutzungszufriedenheit mit Finanzdienstleistungen: regelmäßige Nutzung verschiedener Finanzdienstleistungen (Bankkonto, Online-Bezahlverfahren, Geldanlage, Sparen, Kredite, Finanzberatung bzw. Vermögensberatung, sonstige Finanzdienstleistungen); Hürden für die Nutzung der vorgenannten Finanzdienstleistungen (kenne mich inhaltlich nicht genug aus, technische Hürden verhindern die Nutzung, finanzielle Situation lässt Nutzung nicht zu, bin besorgt um den Schutz meiner Daten, kenne ich nicht, brauche ich nicht); Zufriedenheit mit den regelmäßig genutzten Finanzdienstleistungen; Banktyp des Hauptkontos; genutzte Banking-Kanäle (Online-Banking, Mobile-Banking, Telefon-Banking, stationäres Banking in Bankfilialen, sonstige Formen des Bankings); Hürden für die Nutzung der vorgenannten Banking-Kanäle (kenne mich inhaltlich nicht genug aus, technische Hürden verhindern die Nutzung, finanzielle Situation lässt Nutzung nicht zu, bin besorgt um den Schutz meiner Daten, kenne ich nicht, brauche ich nicht); Zufriedenheit mit den regelmäßig genutzten Banking-Kanälen; Bekanntheit der monatlich erhobenen Kontoführungsgebühren; Höhe der monatlichen Kontoführungsgebühren; Zufriedenheit mit der Höhe der Kontoführungsgebühren; Zufriedenheit mit der Höhe anfallender Gebühren für Finanzdienstleistungen insgesamt; genutzte Methoden zur Zwei-Faktor-Authentifizierung (Authentifizierungs-App, Smartcard, SMS, E-Mail, TAN-Generator, Fingerabdruck, Gesichtsscan, sonstige Methode, keine davon); Nutzung von Finanz-Apps zum Banking, zur Verwaltung der Finanzen oder für sonstige Finanzgeschäfte (z.B. App der Bank zum Online-Banking, Multibanking-App zur Verwaltung verschiedener Konten, etc.); Gründe für die Nicht-Nutzung von Finanz-Apps (zu kompliziert, fürchte um die Sicherheit meiner Daten, kein Bedarf an Finanz-Apps, technische Ausstattung dafür fehlt, sonstige Gründe, nichts davon). Online-Käufe und Zahlungsverhalten: Nutzung von Online-Käufen; bereits online getätigten Geschäfte bzw. Käufe (Verträge abgeschlossen, Tickets für Mobilität erworben, Tickets für Events gekauft, Lebensmittel bestellt, Essen bestellt, Reisen und Freizeitaktivitäten gebucht, Kleidung bestellt/gekauft, Elektronik bestellt/gekauft, sonstige Geschäfte /Käufe getätigt, nichts davon); Verhalten, falls die zuvor genannten Geschäfte bzw. Käufe nur online abgeschlossen werden können (ich tätige den Kauf/Abschluss online, ich bitte eine andere Person, den Kauf/Abschluss für mich zu tätigen, ich verzichte auf den Kauf/Abschluss, trifft auf mich nicht zu/ nutze ich nicht); Gründe warum der Kauf/ Abschluss nicht (selbst) getätigt würde (zu kompliziert, noch nie gemacht, fürchte um die Sicherheit meiner Daten, verfüge über keine online-Bezahlmethode, technische Ausstattung dafür fehlt, sonstige Gründe, nichts davon); präferierte Zahlmethoden für Online-Käufen (Klarna, Paypal, Sofortüberweisung, Lastschriftverfahren, Kauf auf Rechnung, Kreditkarte, Appel Pay/Google Pay, sonstige Zahlmethoden, keine davon); Zufriedenheit mit den genutzten Zahlungsmitteln für Online-Einkäufe; schon einmal Zahlungsoption „Ratenzahlung“ oder „später bezahlen“ genutzt; präferierte Zahlmethode für den Einkauf in Geschäften (EC-Karte/Debitkarte, Bargeld, Kreditkarte, Bezahlen über das Handy, sonstige Zahlmethode, keine davon); Zufriedenheit mit den genutzten Zahlungsmitteln für Einkäufe in Geschäften. Kredite: schon einmal einen Kredit beantragt oder aufgenommen; Gründe, warum kein Kredit beantragt oder aufgenommen wurde (ich hatte noch nie den Bedarf einen Kredit aufzunehmen, ich habe den angebotenen Kredit aufgrund unattraktiver Konditionen nicht aufgenommen, ich habe schon einmal einen Kredit beantragt, dieser wurde aber abgelehnt, ich habe noch nie einen Kredit beantragt, weil ich sowieso keinen bekommen würde, ich habe zu große Angst, durch die Kreditaufnahme in eine Schuldenfalle zu geraten, sonstige Gründe); Art der aufgenommenen Kredite (Ratenkredit, Immobilienkredit, Auto-Leasing Kredit; Ausbildungs- oder Studienkredit, Umschuldungskredit zur Kreditoptimierung, sonstige Kredite); Art des letzten Kredits; Zufriedenheit mit dem letzten Kredit; Verhalten bei der Kreditauswahl (vor Kreditaufnahme Konditionen verschiedener Anbieter verglichen, vor Kreditaufnahme Konditionen verschiedener Anbieter über Vergleichsportale verglichen, mehrere konkrete Kreditangebote von Anbietern eingeholt, von kompetenten Personen beraten lassen, in der Fachpresse oder im Internet informiert, hatte nicht viel Auswahl wegen meiner mangelnden Bonität); Wissen über die Funktionsweise von Vergleichsportalen; Verhalten nachdem ein Kredit abgelehnt wurde (genaue Informationen darüber erhalten, warum der Kredit abgelehnt wurde, sich im Zuge der Kreditablehnung genauer mit der eigenen Bonität beschäftigt, Maßnahmen ergriffen, um die eigene Bonität zu erhöhen, auch wenn dies an der Kreditvergabe nichts ändert); Zeitpunkt der letzten Erfahrung mit Dispokredit; Höhe des Zinssatzes in Prozent für den letzten Dispokredit (Wert genannt / offen); Schätzung des durchschnittlichen Zinssatzes für einen Dispokredit (Wert genannt/ offen). 2. Finanzkompetenz: Finanzverhalten (habe einen guten Überblick über meine Einnahmen und Ausgaben, würde mir mehr Informationen über Finanzthemen wünschen, die auf mich zugeschnitten sind, habe in der Schule zu wenig über die Themen Geld und Finanzen beigebracht bekommen, meistere problemlos Herausforderungen meiner Bank (z.B. Verifikationsapps oder Online-Identifikations-Verfahren), schon einmal Preisvergleiche/ Vergleichsportal bei einer Kontoeröffnung oder zum Kreditabschluss/ Versicherungsabschluss herangezogen, kann selbständig Probleme mit meinen Finanzprodukten bzw. Zahlungsmethoden lösen, wenn Probleme mit meinen Finanzprodukten bzw. Zahlungsmethoden auftreten, dann wüsste ich, wie ich mich beschweren kann); Finanzwissens Sicherheit im Umgang mit verschiedenen Bereichen (Eröffnung eines Bankkontos, Abschluss eines Mobilfunkvertrags, Aufnahme eines Kredits, Ratenzahlung oder später Bezahlen bei Online-Einkäufen, verschiedene Möglichkeiten der Geldanlage, z.B. Tagesgeldkonto, Sparbuch, Aktien, Investmentfonds); Thema im Bereich Finanzen und Dienstleistungen, über das die befragte Person wenig weiß bzw. das er nicht versteht (offen), Schwierigkeiten im Umgang mit Finanzinformationen (Informationen über Finanzprodukte zu finden, Informationen über die Konditionen von Finanzprodukten zu verstehen, zu beurteilen, welches Finanzprodukt zu den eigenen Bedürfnissen passt, mithilfe der verfügbaren Informationen ein passendes Finanzprodukt auszuwählen); Zustimmung zu Aussagen zu Finanzentscheidungen (bei finanziellen Entscheidungen, die mich betreffen, bin ich auf die Hilfe anderer angewiesen, bin ich handlungsfähig, weiß ich was richtig und falsch ist, kann ich rasch reagieren, verstehe ich worum es geht, meine finanziellen Entscheidungen werden von anderen akzeptiert bzw. respektiert, bei finanziellen Fragen, die mich betreffen, werde ich einbezogen, bleibe ich außen vor, bin ich ein aktiver Teil der Gesellschaft, verstehe ich, worum es geht, so gleichberechtigt, wie die meisten anderen); Entscheidungsfindung bei Finanzentscheidungen im Haushalt; Selbsteinschätzung der Kompetenz im Umgang mit digitalen Systemen (ich bin gut darin, digitale Systeme zu nutzen, es fällt mir leicht, mich an neue digitale Systeme zu gewöhnen, ich kann über verschiedene Medienformate Informationen kommunizieren, ich bin gut darin, private Daten im Umgang mit digitalen Systemen zu schützen, ich bin gut darin, auftretenden Probleme mit digitalen Systemen selbständig zu lösen, bei Fragen zu digitalen Systemen werde ich in meinem Bekanntenkreis oft nach meiner Expertise gefragt). 3. Vertrauen und Beziehung zur Bank: Zustimmung zu folgenden Aussagen hinsichtlich der Beziehung zur Bank (meine Bank geht fair mit mir um, meine Bank würde mir nie schaden, mein Bankberater würde mir nie schaden, ich vertraue meiner Bank nicht und möchte wechseln); Erfahrungen mit der Bank (meine Bank ist an einer dauerhaften und nachhaltigen Beziehung interessiert, meine Bank unterstützt mich, eigene finanzielle Kompetenzen zu entwickeln, bei meiner Bank sind meine Daten vor Missbrauch sicher geschützt, die Informationen meiner Bank sind transparent, ich vertraue den Informationen meiner Bank); Zustimmung zu Aussagen hinsichtlich Finanzprodukte und Verträge (ich habe meine Verträge mit meiner Bank/ mit meinem Finanzdienstleister verstanden, ich habe einen guten Überblick über die Produkte, die meine Bank anbietet, meine Bank informiert mich im Bereich Sparen und Geldanlage, meine Bank informiert unterstützt mich im Bereich Sparen und Geldanlage, meine Bank erkennt proaktiv meinen finanziellen Bedarf und berät mich dazu, meine Bank hat mir Produkte angeboten, die mir geschadet haben); Vertrauensitems zu Online-Bezahlverfahren, Krediten, Online-Banking, stationärem Banking, Finanzberatung, Finanzmarkt allgemein und Behörden zur Finanzmarktregulierung (leicht zu verstehen, sicher, verlässlich, vertrauenswürdig, gute eigene Kenntnisse). 4. Hürden: Hürden beim Online-Banking in Bezug auf: Konto-Freischaltung nach Kontoeinrichtung, Hilfe von Dritten für den Zugriff auf das Online-Banking, Zuschnitt der Webseite der Bank auf persönliche Bedürfnisse, Handhabung der Webseite der Bank, Zuschnitt der Bank-App auf persönliche Bedürfnisse, Handhabung der Bank-App, Zuschnitt der Auswahl verfügbarer Sicherheits-Features auf persönliche Bedürfnisse, Nutzung der Sicherheits-Features und die Umstellungen beim Online-Banking bzw. Online-Bezahlmethoden; Hürden bei Zahlungsverfahren in Geschäften und bei Online-Käufen; Hürden bei Bargeldabhebungen und stationärem Banking in Bezug auf: Funktionstüchtigkeit und Zugänglichkeit des Bankautomaten, Anzahl der Bankautomaten in der Nähe, Öffnungszeiten der Bankfiliale, Angebot an Bankfilialen in der Nähe, Abheben von Bargeld an der Supermarktkasse; Wahrnehmung der Kommunikation mit der Bank (Austausch mit der Bank über den bevorzugten Kommunikationskanal, meine Bank bietet Kommunikationswege, die ich gut bedienen kann, meine Bank kommuniziert mit mir in einer Sprache, die ich gut verstehe, durchschnittlich benötigte Zeit für das Klären von Anliegen ist angemessen, durchschnittlich benötigte Zeit für eine Kontoeröffnung ist angemessen, konnte mein Anliegen mit meiner Bank nicht klären); subjektive Hürden im Umgang mit Finanzen und Banken (habe öfter den Eindruck, dass es an mir liegt, wenn etwas mit der Bank nicht funktioniert, schon einmal geschämt mit einem Anliegen zum Bankberater zu gehen, im Gespräch mit dem Kundenberater bei der Bank etwas nicht verstanden und sich nicht getraut nachzufragen). II. Hintergrund zum Umgang mit Finanzen: 1. Finanzinteresse (Auskennen mit dem Thema Finanzen, Interesse für Finanzthemen und Interesse an Informationen); Quellen für Finanzinformationen (Bildungseinrichtungen, Eltern bzw. Familie, Bank, Medien, Internet-Suchmaschinen, soziale Netzwerke, Influencer, Freunde, Finanzamt, anonyme Beratungsangebote, Schufa, Vergleichsportale im Internet, Trading-App, Sonstiges); Selbsteinschätzung des persönlichen Wohlstands; persönliche finanzielle Situation (über die eigenen Verhältnisse gelebt, größere Geldbeträge von Personen im persönlichen Umfeld geliehen, finanzielle Rücklagen gebildet, Schwierigkeiten die Miete zu bezahlen, Zahlung von Rechnungen herausgezögert, auf Ersparnisse zurückgreifen müssen); Schwierigkeit, innerhalb der nächsten 30 Tage/ 7 Tage 2.500€ zu beschaffen; Einnahmequellen (z.B. Lohn/ Gehalt, Rentenzahlungen, Unterhaltszahlungen, Zinsen oder Dividenden aus Vermögen, etc.); abgeschlossene Versicherungen (z.B. Hausratversicherung, private Zusatzkrankenversicherung, Haftpflichtversicherung, etc.). 2. Umfeld und Prägung: Zustimmung zu Aussagen zum Umfeld (ich kenne in meinem nahen Umfeld mindestens ein Beispiel für negativen Umgang mit Geld, ich habe in meinem Umfeld jemanden, der sich gut mit Finanzen auskennt und dessen Empfehlungen ich folge, wenn ich in meinem Umgang mit Finanzen Fehler mache, habe ich ein Umfeld, das mich auffangen würde); Prägung in der Kindheit zum Umgang mit Finanzen (meine Eltern haben mit mir über den Umgang mit Finanzen gesprochen, ich habe den Eindruck, dass mir nie jemand beigebracht hat mit Geld umzugehen, ich habe von meinen Eltern gelernt, dass man beim Umgang mit Geld vorsichtig zu sein hat); prägende Erlebnisse mit Ratenzahlung bei Online-Einkäufen oder mit der Funktion später bezahlen (schon einmal die Bezahlfrist vergessen, Erinnerung an eine offene Zahlung, für deren Bezahlung das Geld fehlte, schon einmal den Überblick über die eigenen Ausgaben und Finanzen verloren, schon einmal zum Kauf von unnützen Waren und Produkten verleitet); prägende Erlebnisse Überschuldung (Zahlungsfristen versäumt und Mahnungen erhalten, Mahn- und/oder Vollstreckungsbescheid wurde zugestellt, negativer Schufa-Eintrag, keine Verträge mehr abschließen können, nur noch mit Vorauskasse/ Sofortüberweisung oder Nachnahme bezahlen können); prägende Erlebnisse: Cyber-Crime: erlebte Viktimisierung hinsichtlich Diebstahl der Zugangsdaten für das Bankkonto, Phishing und Identitätsdiebstahl. III. Gewichtungs-Frage: Gewichtung Teilhabe-Dimensionen (Aufteilung von 100 Punkten auf die folgenden fünf Aspekte entsprechend ihrer Wichtigkeit: dass ich dazu in die Lage versetzt werde, für mich passende Finanzentscheidungen treffen zu können, dass ich Finanzdienstleistungen ohne Hindernisse nutzen kann, dass Finanzdienstleistungen meinen Bedürfnissen gerecht werden, dass ich Finanzdienstleistern vertrauen kann, dass ich in finanziellen Fragen einbezogen werde). Demographie: Geschlecht; Alter; Alterskategorien, Bundesland; Bildung: höchster Schulabschluss, Bildung niedrig, mittel, hoch; Erwerbsstatus; subjektives Haushaltseinkommen, deutsche Staatsangehörigkeit; sonstige Staatsangehörigkeit; Geburtsland Deutschland; sonstiges Geburtsland; Migrationshintergrund: Eltern in Deutschland geboren, sonstiges Geburtsland von Vater und Mutter; Zusätzlich verkodet wurde: Befragten ID; Gewichtungsfaktor; Gesamtvariable für die einzelnen Finanzdienstleistungen und Banking-Kanäle (nutze ich, nutze ich nicht aufgrund von Hürden, brauche ich nicht); SCHUFA Finanz-Inklusions-Index (Dieser gibt an, in welchem Maße einzelne Bevölkerungsgruppen an Finanzdienstleistungen (Banking, Payment, Kreditaufnahme) teilhaben: Der Index umfasst vier Dimensionen finanzieller Inklusion (Nutzungszufriedenheit, Finanzkompetenz, Vertrauen, Abwesenheit von Hürden), mit jeweils 3 bis 6 Indikatoren (Subdimensionen).
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